«Остерегайтесь и мелких напрасных расходов, ибо маленькая течь может потопить большой корабль» — это высказывание Бенджамина Франклина недвусмысленно намекает на один из способов, как экономить деньги. Мы же предлагаем ещё шире на эту изучить тему, чтобы каждый читатель заработал несколько очков финансовой грамотности и азов экономии.
Как научиться экономить деньги – Общие советы и правила
Мало кто может похвастаться тем, что весь его бюджет под полным контролем. Кажется, чтобы делать это правильно, нужно слишком много времени и сил. На самом же деле привести свои финансы в порядок не так сложно и даже интересно, учитывая, что результаты ваших стараний уже скоро могут принести плоды.
Так с чего же начать?
- Учитывайте доходы и расходы. Здесь можно выбрать любой удобный и понятный для вас формат: записи в тетради, заметки в телефоне или таблица в Excel. Сильно упростить задачу может специальное приложение для учёта финансов, куда достаточно вбивать доходы и расходы, чтобы формировалась наглядная статистика.
Необязательно устанавливать что-то новое на смартфон. Загляните в приложение вашего банка, и наверняка найдёте раздел по вашим тратам с подробной разбивкой по группам: продукты, поездки, интернет-магазины и пр.
Гораздо удобнее, если для покупок и платежей у вас будет одна банковская карта. Когда большая часть расходов закреплена за ней, будет удобнее их отслеживать.
Совет: в качестве расчётной карты лучше выбрать ту, где наилучшие условия по кэшбэку и/или есть привязка к накопительному счёту.
Что это даст? Наглядно видя доходы и расходы за определённый период (например, месяц), вам будет проще выделить траты, от которых можно отказаться или просто выделять меньше денег. Также контроль финансов — это первый шаг к планированию будущих больших покупок.
- Поставьте цель. Это может стать хорошим мотиватором, когда приходится от чего-то отказаться для разгрузки бюджета. Так вы будете понимать, что отказавшись от ежедневных покупок любимого глазированного сырка, вы гораздо быстрее накопите на новенький смартфон.
- Откладывайте часть денег. Определите, какую часть зарплаты вы могли бы условно «класть в копилку». Причём это должна быть фиксированная сумма или процент от дохода, а не то, что останется в конце месяца после всех расходов.
Касательно «копилки» тоже следует подумать. Если вы понимаете, что откладывать придётся долго, то учитывайте ежегодное съедание инфляцией части ваших средств. Что делать? Самый простой вариант открыть вклад в банке с возможностью пополнения. Текущая ставка на депозит всегда примерно на уровне инфляции, поэтому вы хотя бы частично защитите накопления. Среди альтернативных способов «не хранить деньги под матрасом»: вложения в акции, облигации, фонды, валюту и драгметаллы, но это уже другая большая тема.
- Используйте налоговые вычеты и льготы. Многих может удивить, но законодательно предусмотрена возможность получить часть уплаченных налогов.
Вкратце вычеты делятся:
- по ОПВ;
- по ВОСМС;
- по пенсионным выплатам и договорам накопительного страхования;
- стандартный вычет в размере 1 МЗП (в 2022 г. — 60 000 тг.) за каждый месяц;
- стандартный вычет в размере 882 МРП (в 2021 г. — 2 701 566 тг.) в год для лиц, указанных в пп.2 и 3 ст.346 НК РК: инвалиды, родители ребенка-инвалида, усыновители ребенка до 18 лет, приемные родители;
- вычет по добровольным пенсионным взносам в свою пользу;
- на медицину (кроме косметологических услуг) в размере 94 МРП в год;
- по вознаграждениям (по ипотечным займам, полученным в «Отбасы банке» (ранее –ЖССБ).
- Избавляйтесь от ненужного. У вас точно завалялась уйма вещей, которыми никто в доме уже давно не пользуется: одежда, игрушки, инструменты и пр. Вместо того, чтобы всё это хранить и годы спустя выбросить, можно просто распродать. Благо сегодня необязательно выходить на блошиный рынок и расклеивать объявления, т.к. всё делается в несколько кликов на Авито и других сервисах объявлений.
В итоге вы и место в квартире освободите, и пополните семейный бюджет.
На чем можно экономить деньги
Укрощение своих расходов нужно начинать с переоценки повседневных трат. Причём именно некоторые привычные вещи отказываются основными вредителями для семейного бюджета.
Экономия на продуктах питания
Удобно, когда можно пойти в ближайший супермаркет и закупиться всем необходимым в одном месте. Но удобно — это не всегда выгодно.
Часто оказывается, что на продуктовой корзине можно значительно сэкономить, если кроме любимого «Магнита» ещё и посетить продуктовый рынок, который точно есть вблизи такого проходного места. Как минимум можно найти свежие фрукты и овощи по цене ниже магазинной, не говоря уже о молочной продукции и мясе.
Хорошо сэкономить помогает домашняя готовка вместо ежедневных перекусов в кафе и столовых. Конечно, времени на приготовление еды хватает не у каждого, но вы приятно удивитесь, когда сравните стоимость порции пюре с котлетой в заведении общепита с расходами на самостоятельное приготовление этого блюда. Разница цене в разы!
Совет: составляйте список перед походом в магазин и строго следуйте ему. Это очень помогает избежать спонтанных покупок.
Такие продукты как крупы, сахар, макароны и консервации имеют длительный срок хранения, а значит их можно купить впрок в оптовой точке продаж, где цены всегда ниже.
На одежде
Первое, что приходит в голову, это Секонд Хенды. И, действительно, это неплохой вариант обновить гардероб всей семьи, ведь вопреки расхожему мнению там очень много одежды в идеальном состоянии и по смешной стоимости. Сюда же можно отнести и объявления с б/у одеждой на OLX и специальные группы в соцсетях.
Если для вас принципиально ходить только в новом, то всегда можно заглянуть на вещевой рынок, которой есть в каждом городе. Возможно вы даже будете удивлены, увидев те же бренды из дорогих бутиков только по адекватным ценам.
На машине
Автомобиль — это всегда ощутимая статья расходов, ведь это не только бензин, но обслуживание и ремонт. Хорошая новость в том, что сэкономить можно на многих услугах автосервиса, просто используя инструкции из интернета. Конечно, речь не идёт о серьёзных поломках, но замена технических жидкостей, тормозных колодок, свечей зажигания и фильтров — вам вполне по плечу. Это же касается таких простых вещей, как подкачка шин и просто проверка основных узлов автомобиля.
Кстати, о шинах. Перекачанные или недокачанные колёса приводят к скорейшему износу и увеличению расхода топлива. Обращайте внимание на этот нюанс.
Важно следить и за своим стилем вождения. Аккуратность и спокойствие в поездке не только позволяет снизить расход топлива, но и избежать штрафов.
На коммунальных услугах
В десятки раз на освещении в доме можно сэкономить, установив светодиодные энергосберегающие лампочки. Они долговечны и относительно недорогие.
Не откладывайте ремонт протечек, т.к. даже капающий кран может «накапать» ощутимую сумму. В плане выбора крана лучше отдавать предпочтение рычажным, т.к. с двухвентильными приходится дольше выстраивать нужную температуру воды, что повышает расход.
И если разговор зашел о сантехнике, то можно попробовать отрегулировать унитаз, чтобы бачок набирался не доверху, а немного меньше. На большинстве унитазов это делается просто перемещением крайней позиции поплавка на несколько делений ниже.
Внимательно проверьте квитанции за коммуналку. В списке может быть услуга, которой вы давно не пользуетесь. Это касается радиоточки, ТВ-антенны или городского телефона.
В местном КСК можно проконсультироваться насчёт того, имеете ли вы право на льготы и субсидии. Точно можно уменьшить суммы в квитанциях, если в квартире прописаны участники ВОВ, инвалиды, герои труда и пр. На региональном уровне могут быть предусмотрены льготы для определённых категорий семей, пенсионеров и детей-сирот.
На развлечениях и привычках
В первую очередь можно отказаться от виртуальных покупок в играх и пересмотреть необходимость подписок на платные приложения.
Походы в спортзал тоже можно поставить на паузу, особенно в тёплое время года. Даже в небольших городах предусмотрены локации для уличных тренировок, где часто можно найти всё необходимое для проработки нужной группы мышц. Занятия на площадке можно чередовать с пробежками, что при соблюдении регулярности позволит вам сохранить отличную физическую форму.
Походы в кино, театры, музеи, рестораны и клубы совсем отменять не стоит, потому что такая экономия способна довести до депрессии. Можно пересмотреть частоту походов и выбирать дни, когда действуют особые предложения. Например, в праздники многие заведения культуры устаивают бесплатный вход.
Привычки, которые кажутся на первый взгляд не очень затратными, на большом временном отрезке выливаются в десятки тысяч рублей. Например, если вы каждое утро рабочего дня перестанете посещать кофейню, то в месяц сэкономите до 2 000 руб. Сразу же можно подсчитать расходы на сигареты, пиво по пятницам, традиционную покупку лотерейных билетов и прочие мелочи — вы удивитесь, сколько денег может остаться в кошельке на более полезные вещи.
На мобильных тарифах
Давно ли вы проверяли, какие тарифы предлагает ваш оператор? Возможно появилось предложение, идеально подходящее под ваши потребности. Действительно, мы годами можем сидеть на старых тарифах, даже периодически доплачивая за недостающие минуты или гигабайты, когда можно просто перейти на тариф, где пакет звонков и интерната безлимитный, но нет, например, СМС-пакета, которым вы не пользуетесь.
Это же касается и возможности смены оператора, если новая компания объективно предлагает лучшие условия. При этом в большинстве случаев можно «переехать» со старым номером.
Упомянем и ненужные платные услуги, которые иногда «магическим образом» оказываются подключёнными к вашему номеру. Проверить это можно в личном кабинете через приложение или сайт мобильного оператора.
В целом сегодня можно полностью отказаться от платных СМС и звонков, отдавая приоритет мессенджерам.
Участие в скидочных акциях
Бренды и торговые сети всегда в состоянии борьбы за покупателей. Одним из орудий на этом поприще являются обычные скидки, которые могут положительно сказаться на стоимости вашей продуктовой корзины.
Отслеживать акции можно просто, подписавшись на социальные сети ближайших супермаркетов, а также используя приложения, где автоматически собираются все интересные ценовые предложения. В этом плане можем порекомендовать приложения chocofood.kz, Glovo и другие. С ними вы сможете сразу получать подборки от интересующих вас магазинов и по конкретным товарам.
Важно! Иногда акционное предложение выглядит слишком привлекательно, но наша стратегия предполагает покупку только нужных товаров со скидкой. Учитесь игнорировать красные ценники, которые не касаются списка ваших покупок.
Использование кэшбэк-сервисов
Это недооценённый, но интересный способ экономии.
Наиболее распространён кэшбэк в сфере онлайн-покупок. Работает это так:
- Вы заходите на сайт или приложение кэшбэк-сервиса.
- Находите в каталоге нужный интернет-магазин и переходите со страницы кэшбэк-сервиса.
- Оформляете и оплачиваете покупки обычным образом.
- Через некоторое время после получения заказа на счёт в личном кабинете кэшбэк-сервиса или сразу на банковскую карту вам приходит часть денег, которые вы потратили.
Процент зависит от категории покупки.
Внутри популярных интернет-магазинов также предусмотрен свой кэшбэк. Например: Алиэкспресс, Яндекс.Маркет.
Если вы совершаете покупки в обычных магазинах, то и в этом случае можно воспользоваться кэшбэком. Во-первых, многие банки автоматически возвращают часть расходов по карте, при этом можно выбирать категории покупок с повышенным кэшбэком. Во-вторых, есть большое количество сервисов, где можно сканировать свой чек и получать обратно процент от покупок. В качестве примера можно привести казахстанский кэшбэк сервис DOSMART.KZ, где кроме скидок можно отслеживать и товары, на которые распространяется кэшбэк
На чем лучше не экономить
Во-первых, на здоровье! Да, лечение и медикаменты не обходятся дёшево, но без своевременных мер сегодня уже завтра вы потратите на здоровье в разы больше.
Во-вторых, не пренебрегайте качеством питания. Одни макароны и картошка в рационе не обеспечат необходимый баланс питательных веществ в организме. Обязательно заботьтесь, чтобы в домашнем меню было мясо, богатые клетчаткой крупы, свежие овощи и фрукты.
Как мы писали выше, полностью от развлечений лучше себе не отказывать, т.к. жизнь должна иметь хоть какие-то краски. Тем более, что можно выбирать вполне доступные по деньгам виды досуга. Например, выберитесь на природу, устройте посиделки под гитару с друзьями или просто поиграйте в настольные игры.
Заключение
К экономии можно относиться как полезной привычке, при этом большинство действий в этом плане можно автоматизировать с помощью нескольких приложений по учёту финансов и мониторингу скидок. Конечно, важно не перегибать, отказывая себе и близким практически во всём, но правила финансовой грамотности хотя бы ненавязчиво нужно прививать всем членам семьи.
