Из-за тяжелой политической обстановки в мире начиная с февраля 2022 года курс тенге подвержен высокой волатильности. Что же до такой валюты, как доллар, который популярен среди населения в качестве иностранной валюты, то он, наоборот, подрос. И чтобы защитить вклады в тенге жителей своей страны, правительство Казахстана разработало специальную программу, позволяющую защитить сбережения вкладчиков. Чтобы компенсировать скачки курса – назначается премия, размер которой составляет 10% от суммы депозита. Но и процентная ставка также доступна клиенту.
Например, к уже имеющейся ставке в 10% также добавляется премия в размере 10%. Рассмотрим подробности системы.
Как получить премию и какие вклады попадают под эту программу
Под программу попадают все вклады, размещенные в национальной валюте. Получить компенсацию могут как индивидуальные предприниматели, так и физические лица.
Но некоторые ограничения все же есть, и распространяются они на сроки открытия вклада. Так как геополитические проблемы стали наблюдаться только после 23 февраля, то и программа действует только в отношении тех депозитов, которые были открыты не позже этой даты.
Однако недостаточно просто иметь вклад по состоянию на эту дату. Чтобы получить компенсацию – средства должны пролежать на вкладе хотя бы до 24.02.2023, то есть не менее года.
Депозиты могут быть разными:
- сберегательными;
- срочными/несрочными;
- это может быть вклад в Отбасы банке;
- вклад, открытый в рамках образовательной государственной накопительной системы (AQYL).
Есть ли необходимость в заявлении?
Если вклад попадает под все параметры, то премия будет начислена через год. Это означает, что для того чтобы получить компенсацию – нужно будет подать заявление через онлайн сервис или в письменной форме непосредственно в одном из отделений банка.
Но так как программа еще до конца не проработана, нет полной уверенности в том, что заявление обязательно потребуется. Последние новости о программе можно отследить через портал «Открытие НПА», либо через портал Нацбанка. Поэтому даже если заявление и понадобится, то заполнять его нужно будет не ранее 2023 года.
На какие вклады не распространяется программа?
Компенсацию не смогут получить те граждане, чьи деньги хранились не на вкладах, а на текущих счетах (сюда же входят и банковские карточки).
Также программа не действует в отношении вкладов, открытых для совершения расчетов. Сюда относятся:
- условные вклады;
- вклады, открытые до востребования.
Ограничения были введены из-за того, что государство хочет защитить именно тех клиентов, у которых тенге лежат в банке именно в качестве накоплений. А вот если вклад открыт не для накоплений, а с целью расчетов, то по таким вкладам компенсация не положена.
Ограничения по сумме
Несмотря на то что по всем вкладам действует компенсация 10%, верхний порог премии все же имеется. Максимальная сумма, на которую начисляется премия, составляет 20 миллионов тг. Вкладчик может рассчитывать на поощрение только на этот размер вклада. На все, что сверх этого лимита, действует только стандартная процентная ставка. Получается, что максимальный размер премии не может быть более 2000000 тг.
Приведем пример:
На 23 февраля у человека был вклад на сумму 25 миллионов тг. Процентная ставка по вкладу составляла 10,2% годовых. Вкладчик решил продлить депозит еще на год, дополнительных средств он не вносил и не снимал со счета. Чтобы облегчить расчеты, не будем также учитывать капитализацию процентов.
Условно через год вкладчик получит следующую сумму:
- 25000000 х 10,2%=2550000 тг. (по процентной ставке)
- 20000000 х 10%=2000000 тг. (компенсация)
Получается, что общая прибыль клиента по вкладу составляет 4550000 тг.
Как видите, на 5000000 тг. Не начисляется компенсация, но зато на них распространяется процентная ставка.
Как происходит расчет, если вклад пополнялся
В программе сказано, что премия рассчитывается исходя из той суммы, которая была на счету на конец 23 февраля 2022 года. Даже если после этого вклад и пополнялся – это никак не повлияет на будущую компенсацию. На все пополнения будут начисляться только банковские проценты.
Другое дело – когда сумма вклада будет не только пополняться, но с нее еще и будут снимать средства. В этом случае компенсация начисляется на минимальный остаток. Но опять же не более 20 миллионов тенге.
Еще раз рассмотрим тот же пример:
На 23 февраля 2022 года у вкладчика был депозит в размере 25 миллионов тенге. С банком был заключен договор по процентной ставке 10,2 процентов годовых.
Вкладчик решил воспользоваться программой и оставил вклад на один год. Но 1 мая он пополнил счет на 5 миллионов тенге, 1 июля – на 3 миллиона тенге, а 1 сентября он снял 15 миллионов тенге. 1 февраля следующего года он пополнил счет еще на 4 миллиона. Опять же капитализацию процентов по счету учитывать не будем.
Так как за указанный период снимались средства, учитывается минимальная сумма за весь период. Она составляет 18 миллионов тенге. При этом не учитывается, что в конце срока сумма вклада больше. Учитываться будет именно сумма в 18 миллионов тенге. Получается, что клиент банка получит следующую премию:
18000000 х10%=1800000 тенге
Не стоит забывать, что процентная ставка также будет учитываться.
Будет ли выплачиваться премия, если закрыть вклад
Если до 23 февраля 2023 года вклад все же будет закрыт, а средства – изъяты, то премия начислена не будет. Основная причина заключается в том, что вкладчик не сохранил средства в течение года после открытия. Отдельная ситуация – когда срок вклада истекает в течение года. Такие ситуации рассматриваются отдельно.
В том случае, если срок вклада окончен, но клиент все равно хочет получить компенсацию – ему нужно продлить срок вклада. Тогда все условия будут сохранены. То же самок касается и краткосрочных вкладов, срок которых составляет от трех месяцев до полугода. В этом случае продлений может быть несколько. Обычно продление депозита выполняется банками автоматически. Важно, чтобы на 223 февраля 2023 год клиент уже имел продленный вклад, срок которого бы не истекал ранее указанной даты, либо в любую дату позже.
При этом размер процентной ставки не имеет значения. Банки сами решают, по какой процентной ставке будет рассчитан депозит. Обычно пролонгация выполняется по той же процентной ставке, по которой она была выполнена ранее.
Обратите внимание на то, что нормативный акт, касающийся этой программы, еще не утвержден. Поэтому необходимо следить за публикациями в СМИ.
